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디지털화폐 테스트 프로젝트 한강 신청 조건 방법, 예금 토큰 KB국민 신한 하나 우리 농협 IBK기업 BNK부산 참여 은행까지 알아봅니다.
디지털화폐 프로젝트 한강
프로젝트 한강은 한국은행이 주관하는 디지털화폐 (CBDC) 실거래 테스트로, 2025년 4월 1일부터 6월 30일까지 약 10만 명의 일반 이용자를 대상으로 진행됩니다.
이 프로젝트는 디지털화폐의 실용성과 기술적 가능성을 검증하기 위한 중요한 시도입니다.
디지털화폐 테스트 목적과 의의
▶ 목적
결제 인프라 혁신
디지털화폐를 기반으로 한 예금 토큰 시스템을 통해 기존 결제 시스템의 한계를 극복하고, 실시간 대금 지급 및 수수료 절감을 목표로 합니다.
사용자 편의성 증대
QR코드 스캔만으로 간편한 결제가 가능하며, 기존 모바일 결제 서비스와 유사한 사용자 경험을 제공합니다.
바우처와 연계
서울시 청년·문화. 바우처, 대구시 보육 바우처 등 지역별 바우처 프로그램과 연계하여 디지털화폐 활용도를 확장합니다.
▶ 의의
기술 검증
분산원장 기술을 활용하여 은행 간 실시간 정산이 가능함을 확인하고, 카드사나 PG사를 거치지 않는 결제 시스템을 구축합니다.
경제적 효과
중개기관이 줄어들어 가맹점 수수료가 낮아지고, 자금 조달 비용도 절감될 것으로 기대됩니다.
미래 금융 인프라 구축
디지털화폐를 통해 새로운 통화 시스템을 시험하고, 장기적으로 CBDC 도입 가능성을 평가합니다.
참여 기관 및 은행
주관 기관
- 한국은행 (BOK)
- 금융위원회
- 금융감독원
과학기술정보통신부, 예금보험공사, 은행연합회 등 다양한 정부 및 금융 기관이 협력하여 진행합니다.
참여 은행
총 7개 주요 은행이 참여하며, 각 은행은 예금 토큰 발행 및 사용자 모집을 담당합니다.
- KB국민은행
- 신한은행
- 하나은행
- 우리은행
- NH농협은행
- IBK기업은행
- BNK부산은행.
사용처
- 오프라인 : 교보문고, 세븐일레븐, 이디야 커피, 농협 하나로마트 등.
- 온라인 : 현대홈쇼핑, 배달 플랫폼 '땡겨요' 등 다양한 사용처에서 거래가 가능합니다.
테스트 방식
예금 토큰 발행
참가자는 본인의 은행 계좌에서 현금을 예금 토큰으로 전환하여 사용합니다.
예금 토큰은 현금과 동일한 가치를 가지며 다시 현금으로 전환할 수 있습니다.
결제 한도
- 1인당 보유 한도 : 최대 100만 원.
- 테스트 기간 총 결제 한도 : 최대 500만 원.
결제 방식
QR코드를 스캔하여 간편하게 결제가 이루어지며, 온라인과 오프라인 모두 지원됩니다.
디지털화폐 예금 토큰 이해
예금 토큰의 정의와 특징
정의
예금 토큰은 은행 예금을 기반으로 발행된 디지털 지급결제 수단으로, 블록체인 플랫폼에서 유통됩니다.
기존의 은행 예금과 동일한 가치를 가지며, 개인 간 송금, 물품 구매 등 실생활에서 사용 가능합니다.
특징
- 분산원장 기반 : 블록체인 기술을 활용하여 거래가 투명하게 기록되며, 실시간 정산이 가능합니다.
- 프로그램 가능성 : 스마트 계약을 통해 자동화된 거래를 지원하며, 바우처 지급이나 지역화폐 기능 등 다양한 부가서비스를 내재화할 수 있습니다.
- 높은 안정성 : 은행이 발행하고 기존 예금과 동일한 규제를 받기 때문에 신뢰성과 안정성이 보장됩니다.
- 범용성 : 기존 지급결제 시스템 없이도 직접 사용 가능하며, 국경 간 지급결제에서도 낮은 비용과 빠른 처리 속도를 제공합니다.
일반 화폐와의 차이점
| 항목 | 예금 토큰 | 일반 화폐 |
| 발행 주체 | 은행 및 금융기관 | 중앙은행 |
| 기술 기반 | 블록체인 및 분산원장 | 물리적 형태(지폐, 동전) 또는 전자적 계좌 |
| 사용 방식 | 스마트 계약을 통한 자동화된 거래 및 디지털 환경에서 직접 사용 가능 | 현금, 카드 결제 또는 전자적 송금 |
| 거래 속도 | 실시간 정산 가능 | 중개기관을 거쳐야 하므로 상대적으로 느림 |
| 국경 간 거래 비용 | 낮음 | 높음 |
디지털화폐 테스트 신청 조건
참여 대상 및 연령 제한
참여 대상
이번 테스트는 대한민국 국민을 대상으로 하며, 참가자는 반드시 지정된 7개 은행 중 한 곳에서 예금 계좌를 보유하고 있어야 합니다.
참여 은행 : KB국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, NH농협은행, IBK기업은행, BNK부산은행.
연령 제한
신청 가능한 연령은 만 19세 이상으로 제한됩니다.
성인만이 실거래 테스트에 참여할 수 있도록 하기 위한 규정입니다.
필요한 계좌 조건
예금 계좌 유형
참가자는 반드시 해당 은행의 수시입출식 예금 계좌를 보유하고 있어야 합니다.
예금 토큰 전환 및 사용을 위해 필요한 기본 조건입니다.
전자지갑 개설
사전 모집에 신청한 참가자는 각 은행의 모바일 애플리케이션을 통해 예금 토큰 전자지갑을 개설해야 합니다.
예금 토큰은 이 전자지갑에서 관리되며, QR코드 방식으로 결제가 이루어집니다.
참가 인원 제한
총 참가 인원은 최대 10만 명으로 제한되며, 은행별로 모집 인원이 다르게 설정되어 있습니다.
- KB국민 · 신한 · 하나 · 우리 · 농협 : 각 1만 6000명.
- IBK기업 · BNK부산 : 각 8000명.
테스트 신청 및 진행 방식
신청 기간
각 은행은 사전 모집을 통해 선착순으로 참가자를 모집하며, 신청자는 해당 은행 앱에서 비대면 방식으로 전자지갑을 개설할 수 있습니다.
사용 방식
참가자는 본인의 예금을 예금 토큰으로 전환하여 온·오프라인 매장에서 물품과 서비스를 구매할 수 있습니다.
사용처는 교보문고, 세븐일레븐, 이디야 커피 등 다양한 매장과 온라인 플랫폼이 포함됩니다.
디지털화폐 테스트 신청 방법
사전 모집 일정 및 방법
▶ 모집 일정
사전 모집 시작일
2025년 3월 25일부터 시작됩니다.
실거래 시작일
2025년 4월 1일부터 본격적인 실험이 시작되며, 테스트는 6월 30일까지 진행됩니다.
▶ 신청 방법
참여 은행 앱 이용
참가자는 본인이 계좌를 보유한 은행의 모바일 애플리케이션을 통해 신청할 수 있습니다.
하나은행 고객은 '하나원큐' 앱에서 신청 가능합니다.
전자지갑 개설
신청 후 해당 앱에서 예금 토큰 전자지갑을 개설해야 합니다.
이 지갑을 통해 예금 토큰을 발행받고 사용할 수 있습니다.
▶ 선착순 모집
모집은 선착순으로 진행되며, 총 참여 인원은 10만 명으로 제한됩니다.
은행별 신청 가능 인원
참여 가능한 은행은 총 7곳이며, 각 은행별로 모집 인원이 다릅니다.
| 은행명 | 모집 인원 |
| KB국민은행 | 16,000명 |
| 신한은행 | 16,000명 |
| 하나은행 | 16,000명 |
| 우리은행 | 16,000명 |
| NH농협은행 | 16,000명 |
| IBK기업은행 | 8,000명 |
| BNK부산은행 | 8,000명 |
총합으로 최대 10만 명이 참여할 수 있으며, 인원 초과 시 신청이 조기 마감될 수 있습니다.
신청 후 절차
예금 토큰 전환
- 신청자가 보유한 은행 계좌의 예금을 예금 토큰으로 전환합니다.
- 전환된 예금 토큰은 QR코드를 통해 지정된 사용처에서 결제에 사용됩니다.
사용 한도
- 개인당 보유할 수 있는 예금 토큰 한도는 최대 100만 원이며, 테스트 기간 동안 총 전환 가능 금액은 500만 원으로 제한됩니다.
전자지갑 개설 및 사용 방법
전자지갑 개설 시기 및 절차
개설 시기
- 사전 신청을 완료한 참가자는 2025년 4월 1일 오전 10시부터 전자지갑을 개설할 수 있습니다.
- 전자지갑 개설은 비대면 방식으로 진행되며, 참가은행의 모바일 애플리케이션을 통해 이루어집니다.
개설 절차
- 참가은행 앱 접속 : 본인이 계좌를 보유한 은행의 앱에 로그인합니다. 국민은행 고객은 'KB스타뱅킹' 앱을 이용합니다.
- 전자지갑 메뉴 선택 : 앱 내 디지털화폐 테스트 관련 메뉴에서 전자지갑 개설 옵션을 선택합니다.
- 계좌 연동 : 본인의 수시입출식 예금 계좌를 전자지갑과 연동합니다.
- 개인 정보 확인 및 인증 : 신분 확인 및 간단한 인증 절차를 완료합니다.
- 전자지갑 활성화 : 모든 절차를 완료하면 전자지갑이 활성화되며, 예금 토큰 발행 및 사용이 가능해집니다.
예금 토큰 전환 및 사용 방법
▶ 예금 토큰 전환
- 전자지갑이 활성화된 후, 본인의 은행 계좌에서 현금을 예금 토큰으로 전환할 수 있습니다.
- 예금 토큰은 현금과 동일한 가치를 가지며, 다시 현금으로 환전할 수도 있습니다.
- 개인당 보유 한도는 최대 100만 원, 테스트 기간 동안 총 전환 한도는 500만 원으로 제한됩니다.
▶ 사용 방법
결제 방식
QR코드 스캔을 통해 간편하게 결제가 이루어집니다.
사용처
- 오프라인 : 교보문고, 세븐일레븐, 이디야 커피, 농협 하나로마트 등.
- 온라인 : 현대홈쇼핑, 배달 플랫폼 '땡겨요', K팝 굿즈 판매처 COSMO 등 다양한 매장에서 사용 가능합니다.
예금 토큰으로 결제 시 판매처는 거래 대금을 즉시 받을 수 있으며, 중개기관이 없기 때문에 별도의 수수료가 발생하지 않습니다.
추가 유의사항
전자지갑 및 예금 토큰은 사전 신청을 완료한 사용자만 이용할 수 있으며, 선착순 모집으로 인해 총인원은 최대 10만 명으로 제한됩니다.
테스트 기간 동안 디지털화폐의 안정성과 실용성을 검증하기 위해 거래 규모와 사용 한도가 설정되어 있으니 이를 준수해야 합니다.
디지털화폐 테스트 사용처
오프라인 및 온라인 사용 가능 매장
오프라인 사용처
디지털화폐는 일상생활에서 자주 이용되는 매장에서 사용할 수 있습니다.
주요 사용처는 다음과 같습니다.
- 교보문고 : 서점 및 문화 상품 구매.
- 세븐일레븐 : 편의점 상품 결제.
- 이디야커피 : 커피 및 음료 구매.
- 농협 하나로마트 : 신선 식품 및 생활용품 구매.
온라인 사용처
온라인에서도 다양한 플랫폼에서 디지털화폐를 사용할 수 있습니다.
- 현대홈쇼핑 : 가전, 패션 등 다양한 상품 구매.
- 모드하우스 : K팝 굿즈 및 관련 상품 구매.
- 땡겨요 : 배달 음식 주문.
결제 방식
모든 사용처에서 QR코드를 스캔하는 방식으로 간편하게 결제가 이루어집니다.
기존 간편결제 서비스와 유사한 사용자 경험을 제공합니다.
특별 할인 및 포인트 적립 혜택
할인 혜택
특정 매장에서 디지털화폐로 결제 시 특별 할인 혜택이 제공됩니다.
세븐일레븐 : 결제 금액의 10% 할인.
포인트 적립
일부 은행에서는 디지털화폐 결제 고객에게 포인트 적립 혜택을 제공합니다.
KB국민은행 : KB스타뱅킹 앱을 통해 예금 토큰으로 결제 시, 3,000 스타포인트 지급.
추가 이벤트
각 은행은 참여 고객을 대상으로 다양한 이벤트를 진행합니다.
하나은행은 전자지갑 개설 고객에게 해외 여행지에서 사용할 수 있는 eSIM 쿠폰과 커피 쿠폰을 제공하는 이벤트를 진행합니다.
사용의 장점
- 판매자는 거래 대금을 즉시 받을 수 있으며, 중개기관 없이 거래가 이루어져 수수료 부담이 없습니다.
- 소비자는 간편한 QR코드 결제를 통해 빠르고 효율적인 거래를 경험할 수 있습니다.
- 디지털화폐는 현금과 동일한 가치를 가지며, 필요시 다시 현금으로 전환할 수 있어 유연성이 높습니다.
이용 한도 및 제한 사항
예금 토큰 보유 및 전환 한도
보유 한도
- 1인당 예금 토큰 보유 한도는 최대 100만 원입니다.
- 전자지갑에 저장할 수 있는 토큰의 총액을 의미하며, 이 범위 내에서 자유롭게 사용할 수 있습니다.
전환 한도
- 테스트 기간 동안 예금을 예금 토큰으로 전환할 수 있는 총한도는 500만 원으로 제한됩니다.
- 사용자가 100만 원씩 다섯 번 전환하면 더 이상 추가 전환이 불가능합니다.
한도 관리
- 사용자는 은행 애플리케이션을 통해 현재 보유 중인 예금 토큰 금액과 남은 전환 가능 금액을 실시간으로 확인할 수 있습니다.
테스트 기간 동안의 제한 사항
테스트 기간
- 이번 실험은 2025년 4월 1일부터 6월 30일까지 약 3개월간 진행됩니다.
- 테스트 종료 후에는 예금 토큰을 다시 현금으로 전환해야 하며, 이후 디지털화폐 사용은 불가능합니다.
운영 시간
- 시스템 점검 시간 외에는 상시 운영됩니다. 점검 시간 동안에는 예금 토큰 잔액 조회는 가능하지만, 거래나 전환은 불가합니다.
사용처 제한
- 예금 토큰은 지정된 온·오프라인 매장에서만 사용할 수 있습니다.
- 오프라인 : 교보문고, 세븐일레븐, 이디야커피, 농협 하나로마트 등.
- 온라인 : 현대홈쇼핑, 땡겨요, 모드하우스 등.
참여 인원 제한
- 테스트는 최대 10만 명의 참가자로 제한되며, 선착순으로 모집이 이루어집니다.
기타 제한
- 테스트 중 발생한 모든 거래는 디지털화폐 시스템의 안정성과 효율성을 검증하기 위한 데이터로 활용되며, 사용자의 피드백이 수집됩니다.
- 보안 및 안정성을 위해 일부 기능 (예: 특정 프로그래밍 기능)은 이번 테스트에서는 제공되지 않을 수 있습니다.
추가 유의사항
- 테스트 종료 후 남은 예금 토큰은 반드시 현금으로 환전해야 하며, 환전 절차는 각 은행에서 안내합니다.
- 모든 거래는 QR코드 기반으로 이루어지며, 기존 간편결제 방식과 유사하지만 카드사나 PG사를 거치지 않아 수수료가 발생하지 않습니다.
디지털화폐 테스트 FAQ
Q : 디지털화폐 테스트란 무엇인가요?
디지털화폐 테스트는 한국은행이 발행한 중앙은행 디지털화폐 (CBDC)를 기반으로, 은행들이 예금 토큰을 발행하여 실생활에서 사용할 수 있도록 실험하는 프로젝트입니다.
이를 통해 디지털화폐의 기술적 가능성과 경제적 효과를 검증합니다.
Q : 누구나 참여할 수 있나요?
만 19세 이상의 대한민국 국민으로, KB국민은행, 신한은행, 하나은행 등 7개 주요 은행 중 하나의 수시입출식 계좌를 보유한 경우 참여할 수 있습니다.
총 모집 인원은 최대 10만 명으로 제한됩니다.
Q : 예금 토큰은 무엇인가요?
예금 토큰은 은행 예금을 블록체인 기반의 디지털 자산으로 전환한 형태입니다.
현금과 동일한 가치를 가지며, 지정된 매장에서 QR코드를 통해 결제에 사용할 수 있습니다.
Q : 전자지갑은 어떻게 개설하나요?
참여 은행의 모바일 애플리케이션에서 전자지갑 메뉴를 선택하고 계좌를 연동하면 간단히 개설할 수 있습니다.
예금 토큰은 이 전자지갑에서 관리됩니다.
Q : 예금 토큰 사용처는 어디인가요?
디지털화폐는 다양한 온·오프라인 매장에서 사용할 수 있습니다.
- 오프라인: 교보문고, 세븐일레븐, 이디야커피 등.
- 온라인: 현대홈쇼핑, 배달 플랫폼 '땡겨요', 모드하우스 등.
Q : 사용 한도는 어떻게 되나요?
참가자는 최대 100만 원의 예금 토큰을 보유할 수 있으며, 테스트 기간 동안 총 전환 한도는 500만 원으로 제한됩니다.
Q : 디지털화폐로 결제하면 어떤 혜택이 있나요?
일부 사용처에서는 특별 할인 혜택과 포인트 적립이 제공됩니다.
세븐일레븐에서는 결제 금액의 10% 할인이 가능하며, 일부 은행은 포인트 적립 이벤트를 진행합니다.
Q : 테스트 기간은 언제인가요?
테스트는 2025년 4월 1일부터 6월 30일까지 약 3개월간 진행됩니다.
테스트 종료 후에는 예금 토큰을 다시 현금으로 환전해야 합니다.
Q : 디지털화폐는 안전한가요?
예금 토큰은 기존 은행 계좌와 동일하게 예금자 보호 제도가 적용되며, 블록체인 기술을 기반으로 거래가 투명하게 기록됩니다.
Q : 디지털화폐가 현금을 대체하게 되나요?
디지털화폐는 현금을 완전히 대체하지는 않지만, 점차 디지털 결제 비중이 증가하면서 현금 사용률이 줄어들 가능성이 있습니다.
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